AI正在改写金融业规则，将带来哪些机遇与挑战？｜2025陆家嘴论坛圆桌热议

界面新闻记者 | 杨志锦
界面新闻编辑 | 王姝

当前人工智能（AI）蓬勃兴起、日新月异，深刻渗透至各行各业，展现出巨大的变革潜力。

人工智能将给金融机构带来哪些机遇与挑战？将在哪些领域加速推动金融改革创新？金融监管机构如何构建人工智能时代下金融服务伦理准则及监管框架？全球金融监管体系又当如何加强国际合作？

6月19日，以“人工智能赋能金融改革创新：机遇和挑战”为主题的2025陆家嘴论坛全体大会六召开，多位资深业内人士围绕这一主题展开讨论。

上海新金融研究院理事长屠光绍：AI在金融领域应用要发展与规范并重

上海新金融研究院理事长、上海交通大学上海高级金融学院创院理事长屠光绍表示，AI在金融领域的运用呈现冷热相交织，冷中有热，热中有冷；发展不平衡；挑战与机遇并存的特点。

屠光绍解释称，现在越来越多的金融机构都开始涉足AI领域，利用AI更好地为业务、为发展、为创新、为管理赋能。但热中有冷，从主体金融机构来看，各个行业运用AI的状况不是那么平衡。

屠光绍表示，人工智能广泛运用到金融行业各个领域，会带来效率和用户体验等方面的优化提升，提高金融机构的竞争力。但挑战也并存，例如技术挑战，金融行业对防范风险要求非常高，这就要求技术运用必须成熟；还有安全隐私挑战，对金融机构资源配置、人才管理的挑战等。

“近期有两个事件，一是有机构说其开发的智能AI基金经理打败了93%的人类基金经理，二是有国际金融机构称未来AI将取代金融系统平均50%以上的人力，仅从这一点来看人工智能对金融机构的挑战是巨大的。”屠光绍表示。

屠光绍建议，AI在金融领域应用要发展与规范并重。首先要发展，AI在金融体系里的运用会使金融机构的形态、金融行业业态、金融体系的生态发生巨大的变化，通过积极发展AI才能提升整个金融体系的服务能力。

“另外必须要加强规范，这个规范涉及很多方面，其中一个，随着全球都重视AI在金融体系的运用，全球监管合作、监管协调显得非常重要。这有助于保障某个国家或地区人工智能在金融领域的应用，同时对提升金融体系的韧性也至关重要。”屠光绍表示。

中信集团鲍建敏：人工智能正在改写金融行业的规则

“人工智能正在改写金融行业的规则。”中信集团有限公司副总经理鲍建敏认为，现代金融行业呈现出三大趋势，面临三大核心挑战，他还就人工智能如何赋能金融改革创新给出了三个建议。

第一个趋势是推理大模型提升金融服务效能。大模型技术通过强大的自然语言处理和逻辑推理能力，有效运用金融行业海量的非结构化数据，挖掘其中的隐性观点，并实时动态生成决策，从而重塑服务体验。

第二个趋势是多模态的信息分析提升风控能力。金融系统的风险防控是业务开展的核心，而人工智能在风险识别和智能预警中的作用越发凸显。通过技术升级，人工智能正从风险防御转向风险定价，实现跨机构、跨场景的风险联防联控。

第三个趋势是人机协同模式重塑金融服务生态。打通人工智能与金融机构现有系统的边界，通过AI智能体串联业务流程，将人工智能应用场景从工具辅助进化为智能服务。

鲍建敏总结认为，挑战主要体现在以下三个方面：便捷服务与数据安全的平衡考量、算法可解释性带来的信任危机（人工智能的算法黑箱可能导致决策偏差，进而影响人工智能在一些专业领域的可靠应用）和技术迭代与自主掌控的战略选择。

鲍建敏建议，第一，共建人工智能的基础设施，夯实金融AI的发展根基；第二，共筑安全可信的发展环境，护航AI行稳致远；第三，共创开放协同的创新生态，激发金融AI的澎湃活力。

高盛施南德：AI正在四个方面改变金融行业

“2022年11月ChatGPT出来了，2025年1月DeepSeek来了，我们必须记住这两个日子，这两年多的时间里AI领域发生了太多的事情。”高盛集团管理委员会委员、亚太区总裁Kevin D SNEADER（施南德）表示。“现在生成式AI在快速发展，也在影响整个金融行业。”

施南德认为，AI现在处于自由发展的阶段，金融基础设施也在建设，在中国以及其他国家都进行了大量的资本投入，不管是开发半导体芯片，还是各种各样的技术投入，现在已经投入非常多。

“目前人工智能发展仍然处在第一第二阶段，处于应用早期，但是我们会看到越来越多的应用，这些应用会改变我们的工作方式和模式。”施南德称。

他认为，AI正在四个方面改变金融行业。一是客户服务领域，类似于Chatbot的机器人金融顾问，已经开始在金融服务行业产生回报。二是数据分析和应用领域，AI可以帮助综合信息处理、算法交易等幕后工作，例如纳斯达克交易所已经改变了所有的订单处理方式。三是公司内部流程的自动化，类似于会议纪要、会计工作、日常工作等可以实现自动。四是在发放贷款信用评分方面，AI可以帮助识别风险。

“AI还在旅程的早期，但是从ChatGPT推出到DeepSeek推出的时间非常短。AI应用案例不断创新，我们每天都在关注，但是要看它们的成功能够带来多大的回报。全球不同的地方采取了不同程度的监管，这本身会影响生成式AI的结果和应用。”施南德说。

贝宝Richard NASH：AI在支付过程中发挥着越来越重要的作用

“最初，支付更多地发生在线下，在实体商店通过人与人的交流完成交易。随后，支付逐渐过渡到线上阶段，人们有了更多的支付选择，这也带来了更多复杂的情况。”贝宝（Paypal）全球副总裁兼全球政府关系负责人Richard NASH表示。

他还表示，我们正处于生成式人工智能阶段。AI在支付过程中发挥着越来越重要的作用，比如在支付时解决纠纷以及在各个环节提供支持。AI的主动性越来越强，让我们的工作流程更加自动化，同时也提升了客户体验。

他表示，要想让AI真正产生变革性的变化需要更好地治理，与有责任心的创新者开展合作，并设计富有责任的监管体系。这不仅是为了保护自身，也是为了确保AI能够平等地惠及所有受众。“否则，我们的经济体就会越来越失衡，这会加大我们的工作难度。因此，我们要创建一个创新友好的环境，同时确保监管的有效性。”

他介绍了他们在美国进行的一项调查：超过50%的受调小微企业已经使用了AI，并将其纳入他们的日常工作流程中，他们使用AI与客户进行交互、进行内容生产等。在使用AI的受访者中，有80%利用AI进行市场营销。绝大多数受访者承认，AI已经成为他们竞争力的核心因素，他们非常希望能够应用更多的AI来提升效率，提供更多的定制化服务。